按揭中的房子因地震成了廢墟，房貸還要繼續(xù)還嗎？

地震帶來的財產(chǎn)問題，近日成為人們關(guān)注的熱點。有網(wǎng)友疑惑：按揭中的房子若因地震成了廢墟，房貸還要繼續(xù)還嗎？

更具體地說，如果是正在還月供的房子倒塌了或者成了危房，是否還要繼續(xù)還月供？如果房子在，人沒了，誰來繼續(xù)還月供？

這一話題在問答平臺上引起了不少網(wǎng)友的關(guān)注，截至發(fā)稿已有1100多個回答。對此，8月9日，每日經(jīng)濟新聞記者在走訪多家商業(yè)銀行和法律界人士后，也在該問題下給出了答案：地震中即使房屋全損，貸款者也有義務(wù)按月還清余下貸款。

這是因為，貸款者與銀行之間的債務(wù)關(guān)系，不因抵押品（房屋）的滅失而消失。華夏銀行總行資產(chǎn)管理部研究員李虹含表示，根據(jù)國際經(jīng)驗，在處理地震災(zāi)后抵押物的過程中容易出現(xiàn)四種情況。

第一種情況是抵押物毀損貸款人失蹤，銀行將終止合同關(guān)系，尚未償還的貸款，將會核銷處理；

第二種情況是抵押物尚存貸款人失蹤，且無抵押物繼承人的，銀行可按法律規(guī)定，回收抵押物，未歸還貸款按照壞賬進行處理；

第三種情況是抵押物尚存貸款人失蹤，有抵押物繼承人的，由繼承人承擔借款合同關(guān)系，繼續(xù)歸還貸款；

第四種情況是抵押物尚存貸款人亦未失蹤的，繼續(xù)履行貸款關(guān)系。

上述是地震災(zāi)后有抵押物與擔保品的四種情況，若為信用貸款，銀行將面臨更大的損失與風險。

在該回答下方的評論區(qū)，許多網(wǎng)友表達自己的看法，總體而言支持和反對的聲音皆有。

當然，還有另一種情況——不涉及按揭貸款購買的商品房如果在地震中損毀、滅失，又該由誰來承擔后果？地震發(fā)生后，很可能有些人剛剛交付房款尚未交付房屋，有的則可能是剛剛交付房屋卻尚未交付房款，結(jié)果房屋因地震而毀壞甚至化為烏有。

據(jù)西部網(wǎng)-陜西新聞網(wǎng)報道，相關(guān)法律規(guī)定，房屋毀損、滅失的風險，在交付使用前由出賣人承擔，交付使用后由買受人承擔；買受人接到出賣人的書面交房通知，無正當理由拒絕接收的，房屋毀損、滅失的風險自書面交房通知確定的交付使用之日起由買受人承擔，但法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。

也就是說，如果開發(fā)商尚未將房屋交付購房人使用的，房屋在地震中受損或者滅失，由開發(fā)商承擔后果，開發(fā)商應(yīng)當將購房人支付的購房款或者定金等退還給購房人。如果開發(fā)商已經(jīng)將房屋交付給購房人使用的，則應(yīng)當由購房人自己承擔后果，即尚未付清的房款，購房人仍有責任支付給開發(fā)商。

小編注意到，近年來每當?shù)卣馂?zāi)害發(fā)生后，都會出現(xiàn)類似文章開頭提出的討論，而銀行與專家方面的看法大體一致。

而在前幾年的討論中，也有業(yè)內(nèi)的聲音表示，當受災(zāi)群眾面對著不可抗力的特大自然災(zāi)害、心靈受到創(chuàng)傷、財產(chǎn)被摧毀、生活無著時，如果還要他們來承擔被震毀住房的房貸債務(wù)，從人道的角度來說，是不應(yīng)該的。此前也有國家發(fā)布特殊政策的先例，比如：

2008年5月19日，央行和銀監(jiān)會緊急下發(fā)《關(guān)于全力做好地震災(zāi)區(qū)金融服務(wù)工作的緊急通知》，要求各銀行應(yīng)充分考慮到受災(zāi)地區(qū)群眾和企業(yè)的實際困難，對災(zāi)區(qū)不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息、不作不良記錄。

2008年5月23日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好四川汶川地震造成的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作的緊急通知》，要求對于借款人因這次地震造成巨大損失且不能獲得保險補償，或者以保險賠償、擔保追償后仍不能償還的債務(wù)，應(yīng)認定為呆賬并及時予以核銷。

不過，小編注意到，情況自去年起發(fā)生了變化，人們有了在一定程度上規(guī)避“不可抗力”風險的辦法——巨災(zāi)險。據(jù)《中國保險報》報道：

黨的十八屆三中全會《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出，“完善保險經(jīng)濟補償機制，建立巨災(zāi)保險制度”。

2015年4月16日，住宅地震共同體正式成立，由國內(nèi)40余家保險公司自愿組成。

2016年5月12日，保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》，提出選擇地震巨災(zāi)保險為突破口，先行建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度，醞釀多年的全國性巨災(zāi)保險制度終于實現(xiàn)破局。

2016年7月1日，住宅地震保險在全國正式全面銷售，當天即有20家共同體成員公司出單，生效保單數(shù)量超過1000筆，覆蓋了大約30個省級行政區(qū)的260個地市。

2016年12月26日，住宅地震保險運營平臺在上海保險交易所正式上線，統(tǒng)一平臺運營，大幅提高管理效率、降低業(yè)務(wù)成本，并且為建立巨災(zāi)數(shù)據(jù)庫奠定基礎(chǔ)。這一平臺的上線，也標志著住宅地震保險制度的運營環(huán)境初步建立。

▲圖片來源：青島新聞網(wǎng)